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孫天琦談數字環境下跨境金融服務創新與規范的幾個問題
發表時間:2019-07-14 00:59:4902:39   來源:本站    點擊:3815252

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  7月13日,在由中國金融四十人論壇和金融城主辦的“第四屆全球金融科技(北京)峰會”上,針對我國“跨境交付”模式的金融服務下一步的開放舉措,國家外匯管理局總會計師孫天琦表示,近期,可要求外資以設立“商業存在”方式提供金融服務,先不做全面開放。中長期來看,需逐步提高我國金融服務市場開放水平,提高“跨境交付”模式下跨境金融服務的開放度,可不要求以“商業存在”方式提供金融服務。

  孫天琦介紹,根據《服務貿易總協定》(GATS),跨境金融服務包含四種模式。

  一是“商業存在”模式。如A國在B國設立銀行、證券機構、保險機構等提供金融服務,這些機構屬于B國的“境內外資機構”。

  二是“跨境交付”模式。如A國銀行設立在A國國內,但向B國境內機構提供金融服務。此時,消費者和服務提供者都未跨境,但實現了服務跨境。

  三是“境外消費”模式。如A國消費者到B國開立賬戶享受資金結算、現鈔提取、刷卡消費等服務。

  四是“自然人流動”模式。如B國的自然人到A國,為A國公民提供私人理財顧問等服務。

  孫天琦介紹了我國“跨境交付”模式的金融服務開放的相關情況。他指出,我國加入WTO服務貿易減讓具體承諾,多集中體現在“商業存在”模式下,我國“商業存在”模式下跨境金融服務開放度不斷提高。

  表現在:放寬或取消外資持股比例限制;取消外資機構進入我國相關金融領域的總資產規模限制;放寬外資設立機構條件;擴大外資機構業務范圍;放寬外資市場準入條件;強調在金融業對外開放中堅持“內外資一致”的原則等。

  孫天琦表示,我國“跨境交付”模式的金融服務要進一步開放。比如“跨境交付”模式下跨境金融服務,加入WTO時已承諾部分保險服務、部分證券服務、金融信息數據服務開放。

  他表示,近期,可要求外資以設立“商業存在”方式提供金融服務,實質上維持現有GATS框架下的“跨境交付”模式的跨境金融服務開放程度,先不做全面開放。目前暫不全面開放“跨境交付”模式跨境金融服務的原因包括:法制尚不健全;市場尚不成熟;監管能力較為薄弱,協同機制還不健全;投資者、消費者投資經驗有限,識別風險能力較弱。

  但孫天琦透露,中長期來看,需逐步提高我國金融服務市場開放水平,提高“跨境交付”模式下跨境金融服務的開放度,可不要求以“商業存在”方式提供金融服務。

  具體而言,初期宜采取“正面清單”方式對外承諾開放“跨境交付”模式跨境金融服務。未來隨著開放程度不斷提高,可逐步按照“負面清單”方式對外承諾開放“跨境交付”模式的跨境金融服務,但前提是司法完備、監管有效。

  孫天琦表示,更加開放的金融市場,需要更加有效的金融監管??缇辰桓赌J较碌慕鹑诜?,必須有有效的準入監管標準、審慎監管體系、行為監管體系和國際監管合作機制。

  從準入看,“跨境交付”模式跨境金融服務須持牌經營。他表示,跨境給中國人提供金融服務,必須持牌,跨境金融服務不可“無照駕駛”;要受我國監管,給我監管部門報數據;嚴厲打擊違法違規跨境金融服務,切實保護我國消費者、投資者。

  “牌照是有國界的,境外金融機構以‘跨境交付’模式向我國提供金融服務,須取得我國注冊、牌照,取得境外牌照是不行的?!睂O天琦說。

(責任編輯:DF120)

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